Prevent Money Laundering and Consumer Fraud

Prevenir Lavado de Dinero y Fraude al Consumidor

Walmart ofrece productos y servicios financieros en todo el mundo, incluyendo transferencias de dinero, giros postales, cobro de cheques, pago de facturas, tarjetas de regalo, tarjetas de crédito y seguros. La mayoría de los clientes realizan transacciones con buena intención, pero algunos criminales intentan utilizar nuestros servicios para el lavado de dinero o para victimizar a los clientes. La prevención del lavado de dinero y el fraude al consumidor protege a nuestros clientes y a la empresa, y puede detener delitos graves.

Un cliente se niega a proporcionar su dirección para una transferencia de dinero de $3,000 (USD) a otro país. ¿Debo reportar a este cliente como una "persona sospechosa"?

Cualquier cliente reacio a proporcionar información debe ser reportado como una "persona sospechosa" al procesar transacciones financieras.

Un cliente me preguntó si podía dividir una transacción de $5,000 (USD) en dos transacciones de $2,500 (USD) cada una, para no preocuparse del papeleo que de otra manera se tendría que realizar. ¿Debo procesar la transacción de esta manera?

No. Si realmente es la misma transacción, debe procesarse como una sola transacción y completar y entregar el papeleo necesario para reportarlo al gobierno o a Walmart, como corresponda. Si el cliente se niega a cumplir, póngase en contacto con un miembro de gerencia para que le ayude.

Si es un día especialmente ocupado, y tengo una línea de clientes esperando. El cliente en el frente de la línea quiere enviar una transferencia de dinero a una persona que no conoce, y creo que podría ser un fraude/ estafa. ¿Qué debo hacer?

Si sospecha de lavado de dinero o estafa, siga los procedimientos apropiados para reportar actividades sospechosas y fraudulentas en su país. Si se permite legalmente en su país, no complete la transacción y repórtela. Aunque esto puede llevar tiempo adicional e incomodar a los clientes que están esperando, es posible que esté previniendo un fraude u otra actividad delictiva.

Un tercero (proveedor potencial o cliente) está completando el proceso de inducción, pero no está dispuesto a compartir información clave para completar la diligencia debida de PLD. ¿está bien hacer una excepción?

Si el tercero no está dispuesto a proporcionar la información necesaria para completar la debida diligencia de PLD o presenta información incoherente o falsa, debe considerarse una bandera roja. Es clave identificar y crear adecuadamente el perfil de los terceros con los que realizamos negocios para mitigar los riesgos de facilitar las transacciones que podrían estar relacionadas con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

Mientras observo las noticias, me doy cuenta de que un proveedor con quien Walmart tiene una relación comercial está bajo una investigación criminal relacionada con el tráfico de drogas. ¿Qué debo hacer?

Si tiene información que pueda implicar a proveedores existentes que participen en actividades cuestionables, es importante plantear la preocupación a su equipo de cumplimiento de PLD/Servicios financieros del mercado. El equipo de cumplimiento de PLD/ Servicios financieros determinará los pasos a seguir, que pueden incluir la realización de una revisión de debida diligencia para confirmar si la relación comercial representa un riesgo para la empresa.

Un cliente está hablando por teléfono mientras intenta comprar tarjetas de regalo. El cliente parece estar nervioso y parece estar recibiendo instrucciones de la persona con la que está hablando por teléfono. Su comportamiento es sospechoso, y creo que el cliente podría ser víctima de una estafa o fraude. ¿Qué debo hacer?

Pregunte al cliente si conoce a la persona para la que está comprando las tarjetas de regalo y hágale saber que podría estar siendo víctima de una estafa o fraude. Siga los procedimientos adecuados para informar sobre actividades sospechosas y fraudulentas en su país.

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